● Offre B2B — Gestion de patrimoine
Gestion de patrimoine : vos reportings préparés, votre conseil préservé
Un reporting client réunit la composition du portefeuille, son évolution sur la période, les mouvements réalisés et les mentions réglementaires attendues. Votre agent rassemble ces éléments depuis vos systèmes et prépare le document dans votre format. Il ne formule aucune recommandation d'investissement : le conseil relève exclusivement du conseiller. Hébergé en France : les données financières de vos clients restent chez vous.
Hébergé en France
Données financières clients protégées
RGPD & AI Act : déploiement encadré
Supervision humaine
Mis à jour le
Déployé en quelques semaines
Reporting patrimoine · hébergé en France
Prépare les reportings trimestriels de mes clients.
Reportings composés dans votre format : composition du portefeuille, évolution sur la période, mouvements réalisés.
Les mentions réglementaires attendues sont reprises, avec les frais et les informations d'usage.
Chaque chiffre renvoie à l'enregistrement dont il est issu.
🔗 Sourcé · positions et mouvements de vos systèmes
Les mentions réglementaires attendues sont reprises, avec les frais et les informations d'usage.
Chaque chiffre renvoie à l'enregistrement dont il est issu.
🔗 Sourcé · positions et mouvements de vos systèmes
Ajoute une recommandation d'arbitrage pour ce client.
Je rassemble les éléments factuels : composition actuelle, évolution, profil enregistré, contraintes du mandat.
La recommandation d'investissement relève du conseiller : elle engage sa responsabilité professionnelle et le devoir de conseil.
✎ Appui · éléments réunis, conseil du professionnel
La recommandation d'investissement relève du conseiller : elle engage sa responsabilité professionnelle et le devoir de conseil.
✎ Appui · éléments réunis, conseil du professionnel
Inférence locale · traitements dans l'UE visés
Portefeuilles hébergés en France
Souverain par constructionInférence locale ou hébergement France
RGPD & AI Act : déploiement encadréTraçabilité & supervision humaine
Clé en mainConçu, installé et exploité pour vous
Le conseiller en gestion de patrimoine décideL'agent prépare, jamais ne tranche
✦ En bref
Un agent Blue Lemon Agent de gestion de patrimoine prépare vos reportings clients dans votre format — composition, évolution, mouvements — reprend les mentions réglementaires attendues et renvoie chaque chiffre à son enregistrement. Il ne formule aucune recommandation d'investissement. Il fonctionne en inférence locale ou est hébergé en France : les données financières de vos clients restent chez vous, architecture conçue pour réduire l'exposition aux législations extraterritoriales, la localisation ne garantissant pas à elle seule l'immunité.
100 %
hébergé en France dans l'architecture cible
0
transfert hors UE dans l'architecture cible
6
usages patrimoniaux prêts à déployer
0
décision prise sans validation humaine
Repères décrivant notre offre, et non des résultats mesurés chez un client. L'ampleur du gain sur le nombre de clients et de portefeuilles suivis se confirme par un pilote.
Le contexte
Qu'apporte un agent IA à vos reportings patrimoniaux ?
Un reporting préparé et vérifiable rend au conseiller le temps de l'entretien, qui est le cœur de son métier.
! L'enjeu
Un reporting patrimonial rassemble des positions, des mouvements et des mentions réglementaires. Cette compilation est régulière et vérifiable ; le conseil, lui, est personnel et engage la responsabilité du professionnel. L'agent prend en charge la première et laisse le second entièrement au conseiller.
✓ Notre réponse
Le conseiller reçoit des reportings complets, dans son format, où chaque chiffre renvoie à son enregistrement d'origine. Il consacre son temps à l'entretien et au conseil. La recommandation d'investissement relève de lui : elle engage sa responsabilité professionnelle et le devoir de conseil. Inférence locale ou ressource isolée hébergée en France : les données financières de vos clients ne sont confiées à aucun tiers.
Le point décisif
Les données financières de vos clients : souveraineté & conformité
Les données patrimoniales de vos clients appellent une confidentialité et une traçabilité de premier ordre. Voici comment elles sont assurées.
Inférence locale
L'agent peut tourner sur une machine de votre organisation : aucune donnée de portefeuille ni information client ne sort du réseau.
Hébergement en France
Sinon, une ressource dédiée et isolée hébergée en France, sous droit français — vos portefeuilles et vos reportings clients : traitements et accès opérés dans l'Union européenne visés par l'architecture.
Exposition extraterritoriale réduite
Pour les données financières de vos clients, l'architecture vise à réduire l'exposition au Cloud Act et au FISA 702 ; la seule localisation en France ou dans l'Union européenne ne garantit pas l'immunité.
Ressource isolée
Aucune mutualisation : un environnement strictement dédié à votre cabinet et à ses formats de reporting.
Chaque chiffre remonte à son enregistrement
Positions, mouvements et frais renvoient aux enregistrements dont ils sont issus ; chiffrement, accès par rôle (RBAC) et journalisation, client par client.
AI Act : déploiement encadré
Agent strictement en appui ; aucune recommandation d'investissement ni arbitrage proposé ; traçabilité et supervision humaine de bout en bout.
Ce qui dépend de l'architecture retenue Ces points ne sont pas des garanties générales : ils sont arrêtés déploiement par déploiement, au devis.
- La localisation applicable est celle de l'architecture décrite au devis et vérifiée avant mise en service.
- L'exécution locale n'est annoncée que pour la configuration explicitement décrite et recettée au devis.
- L'isolation applicable dépend du mode de déploiement décrit au devis ; aucune isolation dédiée n'est présumée.
- Les rôles et permissions sont configurés et recettés pour les identités et systèmes effectivement raccordés.
- Les événements journalisés, leur contenu, leur durée de conservation et leurs accès sont définis pour le déploiement retenu.
Pour les portefeuilles de clientèles sensibles et les opérations patrimoniales en cours, options SecNumCloud et hébergement renforcé selon votre niveau d'exigence. Une seule architecture est conçue pour répondre à la fois au RGPD et à l'exposition extraterritoriale. Conçu pour être déployé dans le respect du RGPD et de l'AI Act, après qualification du traitement, des rôles et des risques propres à votre contexte.
Démonstration
Voyez l'agent au travail
5 situations réelles, prises parmi celles qui reviennent le plus. Choisissez-en une : l'échange se déroule comme il se déroulerait chez vous.
Démonstration écrite à l'avance. Ces échanges illustrent le comportement de l'agent — ses sources, ses refus, ce qu'il laisse à vos équipes. Rien n'est envoyé depuis cette page, aucun modèle n'y est interrogé, et les dossiers cités sont fictifs. C'est précisément ce que nous promettons à vos données.
Les comportements montrés ici — surveillance, règles d'automatisation, routage et relances — sont paramétrés avec vous lors du déploiement, à partir de vos outils, de vos règles et de vos seuils.
Les points d'architecture cités dans ces échanges — localisation, exécution locale, isolation, chiffrement, accès par rôle, journalisation — ne sont pas une garantie attachée à la démonstration : ils sont ceux de l'architecture décrite à votre devis, et vérifiés avant mise en service.
L'entreprise de cette démonstration
Entreprise fictiveCabinet Vaubourg Patrimoine — conseil en gestion de patrimoine indépendant
- Secteur
- Conseil en gestion de patrimoine — assurance-vie, comptes-titres, plans d'épargne retraite, immobilier locatif et parts de sociétés civiles
- Effectif
- 14 personnes, dont 6 conseillers, 3 au middle-office qui préparent les documents, 1 responsable conformité et 2 associés
- Clients servis
- 940 clients, 1 620 contrats et comptes, 214 M€ d'encours conseillés
- Ordre de grandeur
- 4 reportings par client et par an — 3 760 documents, 940 par trimestre ; 6 dépositaires et assureurs partenaires ; 2 100 mouvements par trimestre
- Outils en place
- Logiciel de gestion de cabinet, flux de positions et de mouvements des 6 partenaires, modèle de reporting maison et gestion électronique des documents — l'agent s'y branche en lecture, rien n'est remplacé ni migré
- Qui décide
- Le conseiller signe le reporting et écrit seul la recommandation ; la responsable conformité valide les mentions et le modèle ; les associés arrêtent le format et les envois
- Les points d'amélioration
- 60 % du temps d'un reporting part en compilation ; le document arrive 34 jours après la fin du trimestre ; 22 % des reportings partent avec au moins un chiffre à corriger ; un conseiller passe 5 heures par semaine à compiler au lieu de recevoir
Le cabinet Vaubourg ne cherche pas à conseiller autrement, mais à rendre à ses conseillers le temps de l'entretien, qui est le cœur du métier et la seule chose qu'un client paie. L'agent tourne en inférence locale sur une machine du cabinet et se branche en lecture sur le logiciel de gestion, les flux des six partenaires et la base documentaire : il compose les reportings dans le format maison, renvoie chaque chiffre à son enregistrement, et laisse la recommandation d'investissement au conseiller, qui la signe. Les échanges qui suivent couvrent un trimestre, de la reprise des flux au bilan présenté aux associés.
Cette entreprise, ses chiffres et les échanges qui suivent ont été inventés pour la démonstration. Ils illustrent une situation courante ; ils ne décrivent aucun client réel.
Reporting patrimoine · hébergé en France
Les 940 reportings du trimestre sont composés, dans votre modèle maison, et ils attendent la signature de vos six conseillers. Le trimestre s'est clos il y a quatre jours.
Ce que j'ai fait pour y arriver : j'ai rapproché les flux de positions et de mouvements de vos 6 dépositaires et assureurs partenaires — 2 100 mouvements sur le trimestre — et je les ai confrontés à votre logiciel de gestion, ligne à ligne.
L'écart que j'ai mesuré, et c'est lui qui décide du gain : la compilation pèse 60 % du temps d'un reporting — 57 minutes sur les 95 qu'il demande. Vos conseillers ne rédigent pas : ils recopient d'un écran à l'autre, cinq heures par semaine chacun.
Ce que chaque reporting porte, et qui se vérifie ligne à ligne :
· La composition du portefeuille à la date d'arrêté, par enveloppe et par classe d'actifs.
· L'évolution sur la période, avec la performance pondérée des flux — le calcul qui neutralise l'effet des versements et des retraits, pour que le chiffre mesure le portefeuille et non le calendrier des mouvements.
· Les mouvements réalisés, chacun daté et référencé.
· Les frais de la période et les mentions réglementaires reprises de votre modèle, celui que votre responsable conformité maintient.
· Et pour chaque chiffre, l'enregistrement dont il est issu — dépositaire, date d'arrêté, référence d'opération.
Le temps que ça déplace : la compilation passe de 60 % à 8 % du temps d'un reporting — de 57 minutes à 7 minutes 30. Sur 3 760 reportings par an, ce sont 3 096 heures qui repartent vers l'entretien.
Et le délai, qui est ce que le client voit : 34 jours après la clôture du trimestre, contre 6 aujourd'hui.
Ce que je vous propose : que chaque conseiller relise ses reportings en lot, par client — quarante minutes pour un portefeuille de 160 clients —, et que votre responsable conformité valide une fois pour toutes le bloc de mentions. Le modèle reste le vôtre : je l'applique, je ne le réécris pas. reportings-du-trimestre_940-composes.pdf6 partenaires rapprochés, 2 100 mouvements, 6 jours au lieu de 34
⛓ Sourcé · flux de positions et de mouvements des 6 partenaires, logiciel de gestion du cabinet, modèle de reporting maison
Ce que j'ai fait pour y arriver : j'ai rapproché les flux de positions et de mouvements de vos 6 dépositaires et assureurs partenaires — 2 100 mouvements sur le trimestre — et je les ai confrontés à votre logiciel de gestion, ligne à ligne.
L'écart que j'ai mesuré, et c'est lui qui décide du gain : la compilation pèse 60 % du temps d'un reporting — 57 minutes sur les 95 qu'il demande. Vos conseillers ne rédigent pas : ils recopient d'un écran à l'autre, cinq heures par semaine chacun.
Ce que chaque reporting porte, et qui se vérifie ligne à ligne :
· La composition du portefeuille à la date d'arrêté, par enveloppe et par classe d'actifs.
· L'évolution sur la période, avec la performance pondérée des flux — le calcul qui neutralise l'effet des versements et des retraits, pour que le chiffre mesure le portefeuille et non le calendrier des mouvements.
· Les mouvements réalisés, chacun daté et référencé.
· Les frais de la période et les mentions réglementaires reprises de votre modèle, celui que votre responsable conformité maintient.
· Et pour chaque chiffre, l'enregistrement dont il est issu — dépositaire, date d'arrêté, référence d'opération.
Le temps que ça déplace : la compilation passe de 60 % à 8 % du temps d'un reporting — de 57 minutes à 7 minutes 30. Sur 3 760 reportings par an, ce sont 3 096 heures qui repartent vers l'entretien.
Et le délai, qui est ce que le client voit : 34 jours après la clôture du trimestre, contre 6 aujourd'hui.
Ce que je vous propose : que chaque conseiller relise ses reportings en lot, par client — quarante minutes pour un portefeuille de 160 clients —, et que votre responsable conformité valide une fois pour toutes le bloc de mentions. Le modèle reste le vôtre : je l'applique, je ne le réécris pas. reportings-du-trimestre_940-composes.pdf6 partenaires rapprochés, 2 100 mouvements, 6 jours au lieu de 34
⛓ Sourcé · flux de positions et de mouvements des 6 partenaires, logiciel de gestion du cabinet, modèle de reporting maison
Montrez-moi ce que ça donne sur un dossier réel. Madame Kervadec : une assurance-vie, un compte-titres et un plan d'épargne retraite.
Le voici, dans votre format, quatre pages, et je vous signale au passage les trois éléments factuels que vous voudrez avoir en tête avant l'entretien.
Ce que le document dit :
· Encours consolidé : 612 400 € au 31 du mois — assurance-vie 381 200 €, compte-titres 147 900 €, plan d'épargne retraite 83 300 €.
· Évolution sur le trimestre : +2,9 % en performance pondérée des flux, après un versement de 20 000 € intervenu le 12 du deuxième mois — sans cette pondération, l'évolution affichée serait de +6,2 %, et elle mesurerait le versement, pas le portefeuille.
· 7 mouvements sur la période, chacun avec sa date d'opération, sa référence et son montant.
· Frais de la période : 3 140 €, détaillés par enveloppe et par nature.
Les trois éléments factuels que je pose sur la table, sans en tirer de conclusion :
· L'allocation constatée s'écarte du profil enregistré — l'allocation, c'est la répartition de l'épargne entre les grandes familles d'actifs : la part actions est à 61 % quand le profil signé en 2024 indique une cible de 45 %, bornes 35 à 55 %. L'écart vient de la hausse des marchés, pas d'un mouvement : aucun arbitrage n'a été passé depuis 18 mois.
· 41 200 € de liquidités dorment sur le compte-titres depuis 7 mois, soit 6,7 % de l'encours consolidé.
· La période de blocage du plan d'épargne retraite arrive à son terme dans 4 mois — c'est une échéance, et elle mérite d'être connue avant l'entretien plutôt qu'après.
Ce que je ne mets pas dans le document, et c'est ce qui fait sa valeur : la recommandation. Elle est à vous, elle engage votre devoir de conseil — l'obligation de proposer ce qui convient à la situation du client, et de pouvoir en rendre compte — et c'est elle que Madame Kervadec vous paie. Je vous rends l'entretien préparé, chiffré et daté ; vous arrivez avec un avis, pas avec une pile de relevés.
Le pas suivant que je propose : que je prépare ces trois éléments pour vos 940 clients avant chaque campagne d'entretiens. Sur le trimestre, 214 clients présentent au moins un écart de cette nature — et vous saurez lesquels appeler en premier. reporting-trimestriel_mme-kervadec.pdf612 400 €, +2,9 % pondéré, 7 mouvements référencés
⛓ Sourcé · positions et mouvements des 3 contrats, profil signé en 2024, relevés de frais des partenaires
Ce que le document dit :
· Encours consolidé : 612 400 € au 31 du mois — assurance-vie 381 200 €, compte-titres 147 900 €, plan d'épargne retraite 83 300 €.
· Évolution sur le trimestre : +2,9 % en performance pondérée des flux, après un versement de 20 000 € intervenu le 12 du deuxième mois — sans cette pondération, l'évolution affichée serait de +6,2 %, et elle mesurerait le versement, pas le portefeuille.
· 7 mouvements sur la période, chacun avec sa date d'opération, sa référence et son montant.
· Frais de la période : 3 140 €, détaillés par enveloppe et par nature.
Les trois éléments factuels que je pose sur la table, sans en tirer de conclusion :
· L'allocation constatée s'écarte du profil enregistré — l'allocation, c'est la répartition de l'épargne entre les grandes familles d'actifs : la part actions est à 61 % quand le profil signé en 2024 indique une cible de 45 %, bornes 35 à 55 %. L'écart vient de la hausse des marchés, pas d'un mouvement : aucun arbitrage n'a été passé depuis 18 mois.
· 41 200 € de liquidités dorment sur le compte-titres depuis 7 mois, soit 6,7 % de l'encours consolidé.
· La période de blocage du plan d'épargne retraite arrive à son terme dans 4 mois — c'est une échéance, et elle mérite d'être connue avant l'entretien plutôt qu'après.
Ce que je ne mets pas dans le document, et c'est ce qui fait sa valeur : la recommandation. Elle est à vous, elle engage votre devoir de conseil — l'obligation de proposer ce qui convient à la situation du client, et de pouvoir en rendre compte — et c'est elle que Madame Kervadec vous paie. Je vous rends l'entretien préparé, chiffré et daté ; vous arrivez avec un avis, pas avec une pile de relevés.
Le pas suivant que je propose : que je prépare ces trois éléments pour vos 940 clients avant chaque campagne d'entretiens. Sur le trimestre, 214 clients présentent au moins un écart de cette nature — et vous saurez lesquels appeler en premier. reporting-trimestriel_mme-kervadec.pdf612 400 €, +2,9 % pondéré, 7 mouvements référencés
⛓ Sourcé · positions et mouvements des 3 contrats, profil signé en 2024, relevés de frais des partenaires
Tout cela suppose que vous lisiez les portefeuilles de nos clients. Ces données sortent où ?
Elles ne sortent pas de vos murs. Je tourne en inférence locale sur une machine du cabinet, et aucun portefeuille n'est recopié ailleurs.
L'inférence locale, c'est le modèle qui calcule sur votre machine : la composition d'un portefeuille ne traverse aucun réseau extérieur pour être traitée. Si vous préférez ne pas héberger de machine, l'autre voie est une ressource isolée hébergée en France, dédiée au cabinet — aucune mutualisation avec un autre cabinet.
Ce qui protège les données financières de vos clients :
· Aucun portefeuille n'entraîne de modèle. Ce que j'apprends de vos 1 620 contrats sert à vos 1 620 contrats. Rien de ce que vous me confiez ne ressort ailleurs.
· Je lis, je n'écris pas dans votre logiciel : je dépose des documents en projet, et c'est le conseiller qui signe — le compte technique par lequel je lis n'a pas le droit d'écrire, et ça se vérifie en une commande.
· Cloisonnement client par client, avec accès par rôle — les droits suivent la fonction : un conseiller ouvre les dossiers de son portefeuille, pas ceux d'un confrère ; le middle-office compose, il ne signe pas. Chaque consultation est journalisée.
· Chiffrement en transit et au repos, et journal complet : quel dossier ouvert, par qui, à quelle heure, et quel document produit.
· Hébergement en France, sous droit français, architecture conçue pour réduire l'exposition aux législations extraterritoriales, la localisation ne garantissant pas à elle seule l'immunité, y compris face à un acteur américain qui hébergerait en Europe.
Le chiffre qui rend ça commercial plutôt que technique : sur vos 12 derniers rendez-vous avec des clients détenant plus de 2 M€, la question de l'hébergement des données a été posée 9 fois. Vous y répondez désormais par écrit, en une page datée — et c'est un argument que peu de cabinets de votre taille peuvent produire.
Ce que je propose : que je tienne à jour cette page — hébergement, sous-traitants, durées de conservation, qui accède à quoi. Le premier état est écrit et vous l'avez sous la main. cadre-technique_ou-vivent-les-portefeuilles-de-vos-clients.pdfInférence locale, cloisonnement client par client, traitements dans l'UE visés
✎ Cadre · architecture de déploiement, droits du compte technique, journal des accès, comptes rendus des 12 derniers rendez-vous
L'inférence locale, c'est le modèle qui calcule sur votre machine : la composition d'un portefeuille ne traverse aucun réseau extérieur pour être traitée. Si vous préférez ne pas héberger de machine, l'autre voie est une ressource isolée hébergée en France, dédiée au cabinet — aucune mutualisation avec un autre cabinet.
Ce qui protège les données financières de vos clients :
· Aucun portefeuille n'entraîne de modèle. Ce que j'apprends de vos 1 620 contrats sert à vos 1 620 contrats. Rien de ce que vous me confiez ne ressort ailleurs.
· Je lis, je n'écris pas dans votre logiciel : je dépose des documents en projet, et c'est le conseiller qui signe — le compte technique par lequel je lis n'a pas le droit d'écrire, et ça se vérifie en une commande.
· Cloisonnement client par client, avec accès par rôle — les droits suivent la fonction : un conseiller ouvre les dossiers de son portefeuille, pas ceux d'un confrère ; le middle-office compose, il ne signe pas. Chaque consultation est journalisée.
· Chiffrement en transit et au repos, et journal complet : quel dossier ouvert, par qui, à quelle heure, et quel document produit.
· Hébergement en France, sous droit français, architecture conçue pour réduire l'exposition aux législations extraterritoriales, la localisation ne garantissant pas à elle seule l'immunité, y compris face à un acteur américain qui hébergerait en Europe.
Le chiffre qui rend ça commercial plutôt que technique : sur vos 12 derniers rendez-vous avec des clients détenant plus de 2 M€, la question de l'hébergement des données a été posée 9 fois. Vous y répondez désormais par écrit, en une page datée — et c'est un argument que peu de cabinets de votre taille peuvent produire.
Ce que je propose : que je tienne à jour cette page — hébergement, sous-traitants, durées de conservation, qui accède à quoi. Le premier état est écrit et vous l'avez sous la main. cadre-technique_ou-vivent-les-portefeuilles-de-vos-clients.pdfInférence locale, cloisonnement client par client, traitements dans l'UE visés
✎ Cadre · architecture de déploiement, droits du compte technique, journal des accès, comptes rendus des 12 derniers rendez-vous
Le rapprochement des 2 100 mouvements du trimestre est fait, et il a sorti 34 écarts entre les flux de vos partenaires et votre logiciel de gestion. Onze d'entre eux changeaient un chiffre de reporting.
Ce que sont ces 34 écarts, cause par cause :
· 19 différences de date — l'opération est enregistrée en date de valeur chez le dépositaire et en date d'opération dans votre logiciel — la première est la date à laquelle l'opération produit ses effets, la seconde celle où elle a été passée ; elles diffèrent de un à trois jours. Sans conséquence en cours de trimestre, elles déplacent un mouvement d'une période à l'autre quand elles tombent sur la clôture : c'est le cas de 6 d'entre elles.
· 9 frais prélevés après l'arrêté et rattachés à la période précédente par le partenaire.
· 6 lignes présentes chez le dépositaire et absentes de votre logiciel — des versements programmés dont l'avis n'était jamais revenu. Ce sont les plus importants : 14 200 € au total, qui manquaient à trois portefeuilles.
Ce que j'en ai fait : les 11 écarts qui changeaient un chiffre sont corrigés dans le reporting, avec la mention de la pièce qui fait foi ; les 23 autres sont listés pour votre middle-office, chacun avec sa cause et le partenaire concerné.
Ce que la traçabilité vous rend, chiffré : vérifier un chiffre — retrouver d'où il vient — prenait 24 minutes, soit 25 % du temps d'un reporting, dès qu'un client ou votre contrôle le demandait. Il en faut 2 minutes 50 : 3 %. Sur les 1 180 demandes de vérification que votre cabinet reçoit par an, ce sont 411 heures.
Le pas suivant que je propose : que le rapprochement tourne chaque semaine et non à la clôture. Les 6 versements programmés manquants dataient de sept, onze et quatorze semaines — hebdomadaire, l'écart se voit avant que le client ne s'en aperçoive, et le reporting n'a plus rien à corriger. rapprochement_2100-mouvements-34-ecarts.pdf11 écarts corrigés, 14 200 € retrouvés sur 3 portefeuilles
⛓ Sourcé · 2 100 mouvements du trimestre, flux des 6 partenaires, logiciel de gestion, avis d'opération
Ce que sont ces 34 écarts, cause par cause :
· 19 différences de date — l'opération est enregistrée en date de valeur chez le dépositaire et en date d'opération dans votre logiciel — la première est la date à laquelle l'opération produit ses effets, la seconde celle où elle a été passée ; elles diffèrent de un à trois jours. Sans conséquence en cours de trimestre, elles déplacent un mouvement d'une période à l'autre quand elles tombent sur la clôture : c'est le cas de 6 d'entre elles.
· 9 frais prélevés après l'arrêté et rattachés à la période précédente par le partenaire.
· 6 lignes présentes chez le dépositaire et absentes de votre logiciel — des versements programmés dont l'avis n'était jamais revenu. Ce sont les plus importants : 14 200 € au total, qui manquaient à trois portefeuilles.
Ce que j'en ai fait : les 11 écarts qui changeaient un chiffre sont corrigés dans le reporting, avec la mention de la pièce qui fait foi ; les 23 autres sont listés pour votre middle-office, chacun avec sa cause et le partenaire concerné.
Ce que la traçabilité vous rend, chiffré : vérifier un chiffre — retrouver d'où il vient — prenait 24 minutes, soit 25 % du temps d'un reporting, dès qu'un client ou votre contrôle le demandait. Il en faut 2 minutes 50 : 3 %. Sur les 1 180 demandes de vérification que votre cabinet reçoit par an, ce sont 411 heures.
Le pas suivant que je propose : que le rapprochement tourne chaque semaine et non à la clôture. Les 6 versements programmés manquants dataient de sept, onze et quatorze semaines — hebdomadaire, l'écart se voit avant que le client ne s'en aperçoive, et le reporting n'a plus rien à corriger. rapprochement_2100-mouvements-34-ecarts.pdf11 écarts corrigés, 14 200 € retrouvés sur 3 portefeuilles
⛓ Sourcé · 2 100 mouvements du trimestre, flux des 6 partenaires, logiciel de gestion, avis d'opération
Et quand un client conteste une performance ? C'est toujours le même échange : « je ne retrouve pas votre chiffre ».
La reconstitution part avec la réponse, et elle descend jusqu'à la ligne d'opération. Deux minutes cinquante, pas une demi-journée.
Ce que la reconstitution montre, dans l'ordre où un client la lit :
· La valeur d'origine et la valeur d'arrêté, chacune avec sa date et le relevé du partenaire dont elle est issue.
· Les flux de la période — versements, retraits, arbitrages —, chacun avec sa date d'opération et sa référence.
· Le calcul lui-même, écrit en clair : la performance pondérée des flux neutralise l'effet du calendrier des versements. Chez Madame Kervadec, c'est la différence entre +2,9 % et +6,2 % — et c'est exactement le chiffre qu'un client conteste, parce qu'il a vu le second sur son espace en ligne.
· Les frais de la période, et leur effet sur la performance affichée, séparés du reste.
Ce que ça a donné ce trimestre : 21 demandes de justification, 19 closes à la lecture du document envoyé le jour même, 2 traitées par le conseiller en moins d'une heure. Aucune n'a demandé de rouvrir un classeur.
Et ce que ça vous ouvre, au-delà de la réponse : la méthode de calcul est écrite une fois, validée par votre responsable conformité, et employée dans les 3 760 reportings de l'année. Vos six conseillers présentent le même chiffre calculé de la même façon — ce qui n'était pas le cas : sur les reportings de l'an dernier, trois méthodes de calcul de performance coexistaient dans le cabinet.
Le pas suivant : que la note de méthode d'une page accompagne le reporting annuel. Elle est écrite, en français courant, et relue par votre conformité — un client qui comprend d'où vient le chiffre ne le conteste pas deux fois. note-de-methode_comment-la-performance-est-calculee.pdf3 méthodes ramenées à 1, 19 demandes closes sur 21
⛓ Sourcé · relevés des partenaires, flux datés du trimestre, 21 demandes de justification, reportings de l'exercice précédent
Ce que la reconstitution montre, dans l'ordre où un client la lit :
· La valeur d'origine et la valeur d'arrêté, chacune avec sa date et le relevé du partenaire dont elle est issue.
· Les flux de la période — versements, retraits, arbitrages —, chacun avec sa date d'opération et sa référence.
· Le calcul lui-même, écrit en clair : la performance pondérée des flux neutralise l'effet du calendrier des versements. Chez Madame Kervadec, c'est la différence entre +2,9 % et +6,2 % — et c'est exactement le chiffre qu'un client conteste, parce qu'il a vu le second sur son espace en ligne.
· Les frais de la période, et leur effet sur la performance affichée, séparés du reste.
Ce que ça a donné ce trimestre : 21 demandes de justification, 19 closes à la lecture du document envoyé le jour même, 2 traitées par le conseiller en moins d'une heure. Aucune n'a demandé de rouvrir un classeur.
Et ce que ça vous ouvre, au-delà de la réponse : la méthode de calcul est écrite une fois, validée par votre responsable conformité, et employée dans les 3 760 reportings de l'année. Vos six conseillers présentent le même chiffre calculé de la même façon — ce qui n'était pas le cas : sur les reportings de l'an dernier, trois méthodes de calcul de performance coexistaient dans le cabinet.
Le pas suivant : que la note de méthode d'une page accompagne le reporting annuel. Elle est écrite, en français courant, et relue par votre conformité — un client qui comprend d'où vient le chiffre ne le conteste pas deux fois. note-de-methode_comment-la-performance-est-calculee.pdf3 méthodes ramenées à 1, 19 demandes closes sur 21
⛓ Sourcé · relevés des partenaires, flux datés du trimestre, 21 demandes de justification, reportings de l'exercice précédent
Notre responsable conformité prépare son contrôle annuel. C'est trois semaines de travail chaque année.
Le dossier est constitué au fil de l'eau, et il tient à jour tout seul. Ce qui prenait trois semaines se relit en une demi-journée.
Ce que le dossier contient, et d'où chaque pièce vient :
· Le bloc de mentions réglementaires appliqué à chaque document, repris du modèle que votre responsable conformité maintient — je l'applique, je n'en crée aucune. Sur les 940 reportings du trimestre, 940 portent le bloc dans sa version en vigueur à la date d'envoi.
· Les frais affichés, par enveloppe et par nature, avec le relevé du partenaire dont ils sont issus.
· Le journal des envois : quel document, à quel client, à quelle date, et qui l'a signé.
· Le journal des versions du modèle : ce qui a changé, quand, et sur quels documents la nouvelle version s'applique.
Ce que ça déplace, chiffré : la reprise des mentions réglementaires pesait 30 % du temps d'un reporting — 28 minutes 30. Elle en pèse 4 % : 3 minutes 50. Sur 3 760 reportings par an, ce sont 1 548 heures qui ne partent plus en copier-coller de blocs de texte.
Et le point que votre responsable conformité regardera en premier : sur les reportings de l'an dernier, 61 documents portaient une version de mentions antérieure à la mise à jour du modèle — parce qu'ils avaient été montés à partir d'un ancien fichier. Ce trimestre : zéro, et c'est mécanique — le bloc vient du modèle, jamais d'un document précédent.
Le pas suivant que je propose : que le dossier de contrôle s'édite en un clic, à n'importe quelle date, sur n'importe quel périmètre — un client, un conseiller, un trimestre. Il est déjà éditable ; il ne manque que la date que votre conformité veut y voir. dossier-de-conformite_mentions-frais-et-journal.pdf940 documents à la bonne version, 61 écarts de l'an dernier
✎ Cadre · modèle de mentions du cabinet, journal des envois et des versions, reportings de l'exercice précédent
Ce que le dossier contient, et d'où chaque pièce vient :
· Le bloc de mentions réglementaires appliqué à chaque document, repris du modèle que votre responsable conformité maintient — je l'applique, je n'en crée aucune. Sur les 940 reportings du trimestre, 940 portent le bloc dans sa version en vigueur à la date d'envoi.
· Les frais affichés, par enveloppe et par nature, avec le relevé du partenaire dont ils sont issus.
· Le journal des envois : quel document, à quel client, à quelle date, et qui l'a signé.
· Le journal des versions du modèle : ce qui a changé, quand, et sur quels documents la nouvelle version s'applique.
Ce que ça déplace, chiffré : la reprise des mentions réglementaires pesait 30 % du temps d'un reporting — 28 minutes 30. Elle en pèse 4 % : 3 minutes 50. Sur 3 760 reportings par an, ce sont 1 548 heures qui ne partent plus en copier-coller de blocs de texte.
Et le point que votre responsable conformité regardera en premier : sur les reportings de l'an dernier, 61 documents portaient une version de mentions antérieure à la mise à jour du modèle — parce qu'ils avaient été montés à partir d'un ancien fichier. Ce trimestre : zéro, et c'est mécanique — le bloc vient du modèle, jamais d'un document précédent.
Le pas suivant que je propose : que le dossier de contrôle s'édite en un clic, à n'importe quelle date, sur n'importe quel périmètre — un client, un conseiller, un trimestre. Il est déjà éditable ; il ne manque que la date que votre conformité veut y voir. dossier-de-conformite_mentions-frais-et-journal.pdf940 documents à la bonne version, 61 écarts de l'an dernier
✎ Cadre · modèle de mentions du cabinet, journal des envois et des versions, reportings de l'exercice précédent
Les 940 dossiers d'entretien sont préparés, et je les ai classés par ce qui a bougé chez vos clients — pas par ordre alphabétique.
Ce que chaque dossier réunit, et qui se vérifie ligne à ligne :
· L'écart entre l'allocation constatée et le profil enregistré, avec la cause mesurée : effet de marché ou mouvement passé. La distinction compte : dans un cas le portefeuille a dérivé tout seul, dans l'autre une décision a été prise.
· Les concentrations : toute ligne qui dépasse 10 % de l'encours consolidé. 67 clients en portent une, dont 12 au-delà de 20 %.
· Les liquidités dormantes — plus de 5 % de l'encours et plus de 3 mois sans mouvement : 128 clients, 4,1 M€ au total.
· Les frais réels de la période, comparés à la moyenne du cabinet pour une enveloppe de même nature et de même encours.
· Les échéances des 12 prochains mois : terme d'un contrat, fin d'une période de blocage, versement programmé qui s'arrête, revalorisation d'un loyer.
· Les documents à actualiser : 91 profils de risque n'ont pas été revus depuis plus de 24 mois, et c'est la première chose qu'un contrôle regarde.
Le chiffre qui vous dit par où commencer : 214 clients sur 940 présentent au moins un de ces écarts, et 38 en présentent trois ou plus. Ce sont vos 38 premiers appels.
Ce que je réunis et ce que vous seul apportez : je pose les faits, chiffrés et datés ; la recommandation est à vous, et c'est elle qui engage votre devoir de conseil. Vous arrivez à l'entretien avec un avis à défendre, pas avec une compilation à commenter.
Le pas suivant que je propose : que les 38 dossiers prioritaires partent ce matin dans les agendas des six conseillers, avec trois créneaux proposés à chaque client. Vous validez la liste, et la campagne est lancée avant midi. dossiers-d-entretien_214-clients-a-rappeler.pdf6 éléments factuels par client, 38 dossiers prioritaires
⛓ Sourcé · positions consolidées des 940 clients, profils enregistrés, relevés de frais, échéanciers des contrats
Ce que chaque dossier réunit, et qui se vérifie ligne à ligne :
· L'écart entre l'allocation constatée et le profil enregistré, avec la cause mesurée : effet de marché ou mouvement passé. La distinction compte : dans un cas le portefeuille a dérivé tout seul, dans l'autre une décision a été prise.
· Les concentrations : toute ligne qui dépasse 10 % de l'encours consolidé. 67 clients en portent une, dont 12 au-delà de 20 %.
· Les liquidités dormantes — plus de 5 % de l'encours et plus de 3 mois sans mouvement : 128 clients, 4,1 M€ au total.
· Les frais réels de la période, comparés à la moyenne du cabinet pour une enveloppe de même nature et de même encours.
· Les échéances des 12 prochains mois : terme d'un contrat, fin d'une période de blocage, versement programmé qui s'arrête, revalorisation d'un loyer.
· Les documents à actualiser : 91 profils de risque n'ont pas été revus depuis plus de 24 mois, et c'est la première chose qu'un contrôle regarde.
Le chiffre qui vous dit par où commencer : 214 clients sur 940 présentent au moins un de ces écarts, et 38 en présentent trois ou plus. Ce sont vos 38 premiers appels.
Ce que je réunis et ce que vous seul apportez : je pose les faits, chiffrés et datés ; la recommandation est à vous, et c'est elle qui engage votre devoir de conseil. Vous arrivez à l'entretien avec un avis à défendre, pas avec une compilation à commenter.
Le pas suivant que je propose : que les 38 dossiers prioritaires partent ce matin dans les agendas des six conseillers, avec trois créneaux proposés à chaque client. Vous validez la liste, et la campagne est lancée avant midi. dossiers-d-entretien_214-clients-a-rappeler.pdf6 éléments factuels par client, 38 dossiers prioritaires
⛓ Sourcé · positions consolidées des 940 clients, profils enregistrés, relevés de frais, échéanciers des contrats
Ajoute une recommandation d'arbitrage pour Madame Kervadec. Elle est à 61 % d'actions pour une cible à 45 %.
Je vous monte tout ce qui la fonde, en quatre minutes, et vous l'écrivez en huit : la recommandation porte votre signature, parce que c'est elle qui a de la valeur.
Un arbitrage, c'est le transfert d'une partie de l'épargne d'un support vers un autre à l'intérieur du même contrat.
Ce que je pose sur la table, chiffré :
· L'écart et son origine : 61 % d'actions contre une cible de 45 %, bornes 35 à 55 %, écart entièrement dû à l'effet de marché — aucun arbitrage passé depuis 18 mois.
· Le montant que représenterait un retour à la cible : 98 000 € à transférer, et le détail par support de ce que cela déplace.
· L'effet sur les frais : selon les supports d'arrivée, les frais courants annuels passeraient de 1,42 % à une fourchette de 1,18 % à 1,54 % — je vous donne les trois compositions et leurs frais, vous choisissez.
· Les contraintes du contrat : frais d'arbitrage, délai de traitement, supports accessibles et non accessibles — repris des conditions générales du contrat, avec la page.
· Ce que vous avez décidé dans des situations comparables : 17 dossiers de votre cabinet depuis trois ans présentaient un écart de plus de 10 points sur un profil équilibré, et voici, pour chacun, ce que le conseiller a proposé et ce que le client a retenu. C'est votre pratique, elle n'était écrite nulle part.
Ce que vous apportez, et que rien ne remplace : ce que Madame Kervadec vous a dit en octobre sur son projet d'acquisition, son horizon, sa tolérance réelle au risque. La recommandation d'investissement engage votre responsabilité professionnelle et votre devoir de conseil : elle se signe, et elle vaut vos honoraires.
Le temps que ça déplace, mesuré sur vos 21 derniers dossiers d'arbitrage : la rédaction d'une recommandation motivée passait de 45 minutes à 8 — parce que les éléments et la trame sont là, et qu'il ne vous reste que ce que vous êtes seul à savoir.
Le pas suivant : que ce dossier se monte automatiquement dès qu'un portefeuille sort de ses bornes. Sur le trimestre, 46 clients sont dans ce cas, dont 12 depuis plus de six mois. elements-factuels_ecart-au-profil-et-frais.pdf98 000 €, 3 compositions chiffrées, 17 précédents du cabinet
⛓ Sourcé · positions et profil de la cliente, conditions générales du contrat, 17 dossiers comparables du cabinet, 21 derniers dossiers d'arbitrage
Un arbitrage, c'est le transfert d'une partie de l'épargne d'un support vers un autre à l'intérieur du même contrat.
Ce que je pose sur la table, chiffré :
· L'écart et son origine : 61 % d'actions contre une cible de 45 %, bornes 35 à 55 %, écart entièrement dû à l'effet de marché — aucun arbitrage passé depuis 18 mois.
· Le montant que représenterait un retour à la cible : 98 000 € à transférer, et le détail par support de ce que cela déplace.
· L'effet sur les frais : selon les supports d'arrivée, les frais courants annuels passeraient de 1,42 % à une fourchette de 1,18 % à 1,54 % — je vous donne les trois compositions et leurs frais, vous choisissez.
· Les contraintes du contrat : frais d'arbitrage, délai de traitement, supports accessibles et non accessibles — repris des conditions générales du contrat, avec la page.
· Ce que vous avez décidé dans des situations comparables : 17 dossiers de votre cabinet depuis trois ans présentaient un écart de plus de 10 points sur un profil équilibré, et voici, pour chacun, ce que le conseiller a proposé et ce que le client a retenu. C'est votre pratique, elle n'était écrite nulle part.
Ce que vous apportez, et que rien ne remplace : ce que Madame Kervadec vous a dit en octobre sur son projet d'acquisition, son horizon, sa tolérance réelle au risque. La recommandation d'investissement engage votre responsabilité professionnelle et votre devoir de conseil : elle se signe, et elle vaut vos honoraires.
Le temps que ça déplace, mesuré sur vos 21 derniers dossiers d'arbitrage : la rédaction d'une recommandation motivée passait de 45 minutes à 8 — parce que les éléments et la trame sont là, et qu'il ne vous reste que ce que vous êtes seul à savoir.
Le pas suivant : que ce dossier se monte automatiquement dès qu'un portefeuille sort de ses bornes. Sur le trimestre, 46 clients sont dans ce cas, dont 12 depuis plus de six mois. elements-factuels_ecart-au-profil-et-frais.pdf98 000 €, 3 compositions chiffrées, 17 précédents du cabinet
⛓ Sourcé · positions et profil de la cliente, conditions générales du contrat, 17 dossiers comparables du cabinet, 21 derniers dossiers d'arbitrage
Nous avons aussi 210 clients que nous n'avons pas vus depuis deux ans. C'est notre plus mauvais chiffre.
Les 210 dossiers sont préparés, et je les ai classés par ce qui a changé chez eux — parce qu'appeler dans l'ordre du fichier, c'est appeler d'abord ceux qui n'ont besoin de rien.
Ce que la relecture des 210 a montré :
· 84 ont un profil de risque non revu depuis plus de 24 mois — c'est un motif d'appel en soi, et il est légitime.
· 61 portent une échéance dans les 12 mois : fin de blocage, terme de contrat, versement programmé qui s'arrête.
· 47 ont plus de 5 % de liquidités dormantes, 1,6 M€ au total.
· 18 n'ont eu aucun mouvement ni aucun contact depuis 36 mois — et ce sont ceux dont le départ ne se voit que le jour du transfert.
Ce que j'ai préparé pour chacun : le reporting à jour, le motif d'appel en une phrase, les éléments factuels du dossier, et trois créneaux dans l'agenda du conseiller qui les suit.
Ce que le trimestre a donné : 148 entretiens tenus sur les 210, et vos associés ont mesuré 3,4 M€ d'encours supplémentaires confiés à la suite de ces rendez-vous. Ce chiffre est le leur, pas le mien : je n'ai fait que rendre les entretiens possibles.
Et la mesure qui compte autant : votre taux de maintien des clients à douze mois passe de 91,8 % à 97,2 % — sur 940 clients, ce sont 51 relations conservées.
Le pas suivant que je propose : qu'aucun client n'atteigne plus 18 mois sans entretien sans que vous le sachiez. Le relevé est prêt, il tient en une page par conseiller, et il se met à jour tout seul chaque lundi. clients-sans-entretien_210-dossiers-prepares.pdf148 entretiens tenus, 3,4 M€ d'encours supplémentaires
⛓ Sourcé · dates de dernier entretien, profils enregistrés, échéanciers, encours confiés au trimestre, suivi de maintien des clients
Ce que la relecture des 210 a montré :
· 84 ont un profil de risque non revu depuis plus de 24 mois — c'est un motif d'appel en soi, et il est légitime.
· 61 portent une échéance dans les 12 mois : fin de blocage, terme de contrat, versement programmé qui s'arrête.
· 47 ont plus de 5 % de liquidités dormantes, 1,6 M€ au total.
· 18 n'ont eu aucun mouvement ni aucun contact depuis 36 mois — et ce sont ceux dont le départ ne se voit que le jour du transfert.
Ce que j'ai préparé pour chacun : le reporting à jour, le motif d'appel en une phrase, les éléments factuels du dossier, et trois créneaux dans l'agenda du conseiller qui les suit.
Ce que le trimestre a donné : 148 entretiens tenus sur les 210, et vos associés ont mesuré 3,4 M€ d'encours supplémentaires confiés à la suite de ces rendez-vous. Ce chiffre est le leur, pas le mien : je n'ai fait que rendre les entretiens possibles.
Et la mesure qui compte autant : votre taux de maintien des clients à douze mois passe de 91,8 % à 97,2 % — sur 940 clients, ce sont 51 relations conservées.
Le pas suivant que je propose : qu'aucun client n'atteigne plus 18 mois sans entretien sans que vous le sachiez. Le relevé est prêt, il tient en une page par conseiller, et il se met à jour tout seul chaque lundi. clients-sans-entretien_210-dossiers-prepares.pdf148 entretiens tenus, 3,4 M€ d'encours supplémentaires
⛓ Sourcé · dates de dernier entretien, profils enregistrés, échéanciers, encours confiés au trimestre, suivi de maintien des clients
Vos 940 reportings sont signés. L'envoi vous prend trois semaines de campagne ; donnez-moi un mandat et il en prend quarante minutes.
Ce que le mandat couvre, et rien d'autre : l'envoi des reportings DÉJÀ signés par leur conseiller, dans le format et avec le bloc de mentions validés par votre conformité, aux clients qui ne sont pas marqués comme réservés.
Ce qui le plafonne, ligne par ligne :
· Un document non signé ne part pas, et aucun envoi ne contient de recommandation — une recommandation se remet en entretien ou sous la signature du conseiller, jamais dans un envoi de masse.
· Les clients marqués « remise en main propre » sont exclus : vous en avez 34, et ce sont vos plus gros comptes.
· Une seule campagne par trimestre, aux dates que vous fixez.
· Revue au bout de trois mois, relevé en main. Sans décision explicite à la revue, le mandat s'arrête : c'est la reconduction qui demande une signature, pas l'arrêt.
· Retrait : un mot, effet dans la minute ; l'envoi repasse en campagne manuelle, et rien d'autre ne change.
Ce que ça vaut, sur vos propres chiffres : le reporting arrive 6 jours après la clôture du trimestre au lieu de 34, et vos trois personnes du middle-office récupèrent les trois semaines qu'elles passaient à préparer des envois.
Et le relevé du lendemain vous dit tout : documents partis, documents ouverts, adresses en échec. Le trimestre dernier, 11 adresses étaient périmées et personne ne l'avait su — elles sont corrigées, et les 11 clients ont reçu leur document.
Signez le mandat et la campagne du trimestre part demain matin. mandat-d-envoi_plafonne-et-date.pdf3 semaines ramenées à 40 minutes, 34 clients exclus, revue à 3 mois
✎ Cadre · mandat rédigé, journal des envois, liste des clients marqués, retours d'acheminement
Ce que le mandat couvre, et rien d'autre : l'envoi des reportings DÉJÀ signés par leur conseiller, dans le format et avec le bloc de mentions validés par votre conformité, aux clients qui ne sont pas marqués comme réservés.
Ce qui le plafonne, ligne par ligne :
· Un document non signé ne part pas, et aucun envoi ne contient de recommandation — une recommandation se remet en entretien ou sous la signature du conseiller, jamais dans un envoi de masse.
· Les clients marqués « remise en main propre » sont exclus : vous en avez 34, et ce sont vos plus gros comptes.
· Une seule campagne par trimestre, aux dates que vous fixez.
· Revue au bout de trois mois, relevé en main. Sans décision explicite à la revue, le mandat s'arrête : c'est la reconduction qui demande une signature, pas l'arrêt.
· Retrait : un mot, effet dans la minute ; l'envoi repasse en campagne manuelle, et rien d'autre ne change.
Ce que ça vaut, sur vos propres chiffres : le reporting arrive 6 jours après la clôture du trimestre au lieu de 34, et vos trois personnes du middle-office récupèrent les trois semaines qu'elles passaient à préparer des envois.
Et le relevé du lendemain vous dit tout : documents partis, documents ouverts, adresses en échec. Le trimestre dernier, 11 adresses étaient périmées et personne ne l'avait su — elles sont corrigées, et les 11 clients ont reçu leur document.
Signez le mandat et la campagne du trimestre part demain matin. mandat-d-envoi_plafonne-et-date.pdf3 semaines ramenées à 40 minutes, 34 clients exclus, revue à 3 mois
✎ Cadre · mandat rédigé, journal des envois, liste des clients marqués, retours d'acheminement
Et les documents que nos partenaires ne nous envoient jamais ? On court après tous les trimestres.
La course est finie : les 6 partenaires sont relancés automatiquement, et il ne manque plus rien à la clôture.
Ce que j'ai trouvé en reprenant le trimestre : sur 1 620 contrats et comptes, 147 relevés manquaient à la date d'arrêté — 9 %. Deux partenaires concentrent 112 de ces 147, et pour l'un des deux c'est mécanique : ses relevés sont mis à disposition trois jours après l'arrêté, jamais avant.
Ce que je fais désormais, sans qu'on me le demande :
· Je relève ce qui manque le jour de l'arrêté, contrat par contrat.
· Je relance chaque partenaire au format qu'il attend — portail pour trois d'entre eux, message pour les autres —, une fois, puis une seconde fois à J+4.
· Ce qui manque encore à J+6 vous arrive nommément, avec le contrat, le client et le partenaire concernés. Ce trimestre, il en restait 4 sur 147.
Ce que ça change pour le calendrier : votre clôture n'attend plus le partenaire le plus lent. Les 940 reportings partent à J+6 et non à J+34, et les 4 dossiers incomplets partent avec la mention exacte de ce qui manque et de sa date d'arrivée prévue — un client préfère un document daté et honnête à un document en retard.
Le pas suivant que je propose : que je vous remette chaque trimestre le relevé de ponctualité par partenaire. Il est déjà tenu : 3 partenaires livrent à J+1, deux à J+3, un à J+9. C'est un argument à la prochaine renégociation de vos conventions, et personne dans le cabinet n'avait le temps de le mesurer.
⛓ Sourcé · relevés attendus et reçus sur 1 620 contrats, journal des relances, dates de mise à disposition des 6 partenaires
Ce que j'ai trouvé en reprenant le trimestre : sur 1 620 contrats et comptes, 147 relevés manquaient à la date d'arrêté — 9 %. Deux partenaires concentrent 112 de ces 147, et pour l'un des deux c'est mécanique : ses relevés sont mis à disposition trois jours après l'arrêté, jamais avant.
Ce que je fais désormais, sans qu'on me le demande :
· Je relève ce qui manque le jour de l'arrêté, contrat par contrat.
· Je relance chaque partenaire au format qu'il attend — portail pour trois d'entre eux, message pour les autres —, une fois, puis une seconde fois à J+4.
· Ce qui manque encore à J+6 vous arrive nommément, avec le contrat, le client et le partenaire concernés. Ce trimestre, il en restait 4 sur 147.
Ce que ça change pour le calendrier : votre clôture n'attend plus le partenaire le plus lent. Les 940 reportings partent à J+6 et non à J+34, et les 4 dossiers incomplets partent avec la mention exacte de ce qui manque et de sa date d'arrivée prévue — un client préfère un document daté et honnête à un document en retard.
Le pas suivant que je propose : que je vous remette chaque trimestre le relevé de ponctualité par partenaire. Il est déjà tenu : 3 partenaires livrent à J+1, deux à J+3, un à J+9. C'est un argument à la prochaine renégociation de vos conventions, et personne dans le cabinet n'avait le temps de le mesurer.
⛓ Sourcé · relevés attendus et reçus sur 1 620 contrats, journal des relances, dates de mise à disposition des 6 partenaires
Il reste un point : nos clients ne lisent pas nos reportings. Quatre pages, ils ouvrent et ils referment.
Alors donnez-leur une page devant les quatre : c'est fait, et le taux d'ouverture a plus que doublé.
Ce que porte la page de tête, et rien de plus :
· L'encours consolidé et son évolution sur la période, en un seul chiffre.
· Ce qui a bougé : les mouvements de la période, en une ligne chacun.
· Les frais de la période, en euros et non en pourcentage — c'est la forme que les clients lisent, et celle qu'ils réclament quand ils appellent.
· Le point à voir avec le conseiller, en une phrase, quand il y en a un — l'écart au profil, l'échéance, les liquidités.
· Et le renvoi vers les quatre pages complètes, qui ne changent pas d'un mot.
Ce que la mesure donne, sur le trimestre : l'ouverture des documents sur votre portail passe de 31 % à 68 %, et les appels « je n'ai pas compris mon relevé » passent de 63 à 21 sur le trimestre — c'est votre standard qui le constate, pas moi.
Et le chiffre qui intéressera vos associés : parmi les clients qui ont ouvert leur reporting, 4 sur 10 ont demandé un entretien dans le mois, contre 1 sur 10 chez les autres. Un document lu est un rendez-vous pris.
Le pas suivant que je propose : tester deux mises en page de cette page de tête sur le prochain trimestre, moitié-moitié, tout le reste identique — l'une avec le graphique d'évolution en tête, l'autre avec les frais. Vous saurez en trois mois laquelle fait ouvrir, et sur des chiffres à vous.
⛓ Sourcé · statistiques d'ouverture du portail, journal des appels au standard, demandes d'entretien du trimestre
Ce que porte la page de tête, et rien de plus :
· L'encours consolidé et son évolution sur la période, en un seul chiffre.
· Ce qui a bougé : les mouvements de la période, en une ligne chacun.
· Les frais de la période, en euros et non en pourcentage — c'est la forme que les clients lisent, et celle qu'ils réclament quand ils appellent.
· Le point à voir avec le conseiller, en une phrase, quand il y en a un — l'écart au profil, l'échéance, les liquidités.
· Et le renvoi vers les quatre pages complètes, qui ne changent pas d'un mot.
Ce que la mesure donne, sur le trimestre : l'ouverture des documents sur votre portail passe de 31 % à 68 %, et les appels « je n'ai pas compris mon relevé » passent de 63 à 21 sur le trimestre — c'est votre standard qui le constate, pas moi.
Et le chiffre qui intéressera vos associés : parmi les clients qui ont ouvert leur reporting, 4 sur 10 ont demandé un entretien dans le mois, contre 1 sur 10 chez les autres. Un document lu est un rendez-vous pris.
Le pas suivant que je propose : tester deux mises en page de cette page de tête sur le prochain trimestre, moitié-moitié, tout le reste identique — l'une avec le graphique d'évolution en tête, l'autre avec les frais. Vous saurez en trois mois laquelle fait ouvrir, et sur des chiffres à vous.
⛓ Sourcé · statistiques d'ouverture du portail, journal des appels au standard, demandes d'entretien du trimestre
Un trimestre : 5 050 heures rendues sur l'année, et le calcul est le vôtre — il tient en trois lignes que vous pouvez refaire.
Les trois postes que vous mesuriez :
· Compilation d'un reporting : 60 % → 8 % du temps du document, 57 minutes ramenées à 7 minutes 30, sur 3 760 reportings — 3 096 heures.
· Reprise des mentions réglementaires : 30 % → 4 %, 28 minutes 30 ramenées à 3 minutes 50, sur 3 760 reportings — 1 548 heures.
· Vérification d'un chiffre : 25 % → 3 %, 24 minutes ramenées à 2 minutes 50, sur 1 180 demandes par an — 411 heures.
Ce que ça vaut à votre coût horaire chargé de 55 € : 278 000 € de capacité rendue par an, pour 7 836 € d'abonnement annuel. Et le plus parlant pour vos conseillers : les 5 heures hebdomadaires de compilation de chacun sont tombées à 24 minutes.
Ce que ces heures sont devenues, d'après vos propres agendas :
· 148 entretiens tenus avec des clients qui n'avaient pas été vus depuis 24 mois, et 3,4 M€ d'encours supplémentaires confiés à leur suite, mesurés par vos associés.
· Taux de maintien des clients à douze mois : 91,8 % → 97,2 % — 51 relations conservées sur 940.
· Reporting reçu 6 jours après la clôture au lieu de 34.
· Ouverture des documents sur le portail : 31 % → 68 %.
Et les deux mesures que votre conformité regardera : 940 reportings sur 940 portent le bloc de mentions dans sa version en vigueur, et 100 % des chiffres renvoient à l'enregistrement dont ils sont issus.
Le pas suivant que je propose : le même relevé par conseiller, à joindre à vos points d'activité. Il est écrit pour les six, et il tient en un recto chacun — c'est la vue qui manquait à vos associés pour répartir les portefeuilles. bilan-du-trimestre_5050-heures-rendues.pdf60→8, 30→4, 25→3, et le calcul refaisable en un recto
⛓ Sourcé · journal de production des documents, agendas des six conseillers, suivi de maintien des clients, statistiques du portail
Les trois postes que vous mesuriez :
· Compilation d'un reporting : 60 % → 8 % du temps du document, 57 minutes ramenées à 7 minutes 30, sur 3 760 reportings — 3 096 heures.
· Reprise des mentions réglementaires : 30 % → 4 %, 28 minutes 30 ramenées à 3 minutes 50, sur 3 760 reportings — 1 548 heures.
· Vérification d'un chiffre : 25 % → 3 %, 24 minutes ramenées à 2 minutes 50, sur 1 180 demandes par an — 411 heures.
Ce que ça vaut à votre coût horaire chargé de 55 € : 278 000 € de capacité rendue par an, pour 7 836 € d'abonnement annuel. Et le plus parlant pour vos conseillers : les 5 heures hebdomadaires de compilation de chacun sont tombées à 24 minutes.
Ce que ces heures sont devenues, d'après vos propres agendas :
· 148 entretiens tenus avec des clients qui n'avaient pas été vus depuis 24 mois, et 3,4 M€ d'encours supplémentaires confiés à leur suite, mesurés par vos associés.
· Taux de maintien des clients à douze mois : 91,8 % → 97,2 % — 51 relations conservées sur 940.
· Reporting reçu 6 jours après la clôture au lieu de 34.
· Ouverture des documents sur le portail : 31 % → 68 %.
Et les deux mesures que votre conformité regardera : 940 reportings sur 940 portent le bloc de mentions dans sa version en vigueur, et 100 % des chiffres renvoient à l'enregistrement dont ils sont issus.
Le pas suivant que je propose : le même relevé par conseiller, à joindre à vos points d'activité. Il est écrit pour les six, et il tient en un recto chacun — c'est la vue qui manquait à vos associés pour répartir les portefeuilles. bilan-du-trimestre_5050-heures-rendues.pdf60→8, 30→4, 25→3, et le calcul refaisable en un recto
⛓ Sourcé · journal de production des documents, agendas des six conseillers, suivi de maintien des clients, statistiques du portail
Et vos erreurs ? Un chiffre faux dans un reporting patrimonial, c'est un client perdu.
Sur les 940 reportings du premier trimestre, 63 comportaient au moins un chiffre à corriger — 6,7 %. C'est le chiffre qui ne me flatte pas, et il vaut mieux que vous l'ayez de moi qu'un client.
Pour situer : vos reportings partaient l'an dernier avec au moins un chiffre à corriger dans 22 % des cas — ce n'est pas une consolation, c'est le point de départ que nous devions dépasser.
La cause réelle, mesurée et non supposée : 51 des 63 venaient d'un même partenaire, dont les opérations de fin de trimestre sont datées en date de valeur quand votre logiciel les enregistre en date d'opération. Six mouvements basculaient d'une période à l'autre. Les 12 autres venaient de versements programmés dont l'avis n'était jamais revenu.
Ce que j'en ai fait, et c'est mesuré : j'attends désormais la clôture confirmée de ce partenaire avant de composer ses reportings — trois jours après l'arrêté, et je vous le signale dans le relevé ; les 2 100 mouvements du trimestre sont rapprochés un par un ; et les versements programmés sans avis remontent chaque semaine au middle-office.
Le trimestre suivant : 9 chiffres à corriger sur 960 reportings — 0,9 %.
Et le point qui compte le plus pour votre responsabilité : aucun de ces 63 n'est parti sans la signature d'un conseiller. Chaque chiffre porte l'enregistrement dont il est issu : un conseiller écarte une ligne fausse en 2 minutes 50 — c'est exactement ce à quoi sert la traçabilité, et c'est pourquoi elle n'est pas négociable.
La mesure de cadre, sur le trimestre : 940 reportings, 940 signatures de conseiller, 0 recommandation d'investissement produite par moi, et 0 donnée de portefeuille sortie du cabinet.
Le pas suivant : que le rapprochement passe en hebdomadaire pour les six partenaires. Sur le trimestre écoulé, il aurait porté les 9 dernières corrections avant la composition, pas après — et vos conseillers signeraient un document qu'ils n'auraient rien à reprendre. chiffres-corriges_63-puis-9.pdf22 % → 6,7 % → 0,9 %, cause mesurée, 940 signatures
⛓ Sourcé · journal des corrections sur deux trimestres, dates d'arrêté des 6 partenaires, avis d'opération manquants
Pour situer : vos reportings partaient l'an dernier avec au moins un chiffre à corriger dans 22 % des cas — ce n'est pas une consolation, c'est le point de départ que nous devions dépasser.
La cause réelle, mesurée et non supposée : 51 des 63 venaient d'un même partenaire, dont les opérations de fin de trimestre sont datées en date de valeur quand votre logiciel les enregistre en date d'opération. Six mouvements basculaient d'une période à l'autre. Les 12 autres venaient de versements programmés dont l'avis n'était jamais revenu.
Ce que j'en ai fait, et c'est mesuré : j'attends désormais la clôture confirmée de ce partenaire avant de composer ses reportings — trois jours après l'arrêté, et je vous le signale dans le relevé ; les 2 100 mouvements du trimestre sont rapprochés un par un ; et les versements programmés sans avis remontent chaque semaine au middle-office.
Le trimestre suivant : 9 chiffres à corriger sur 960 reportings — 0,9 %.
Et le point qui compte le plus pour votre responsabilité : aucun de ces 63 n'est parti sans la signature d'un conseiller. Chaque chiffre porte l'enregistrement dont il est issu : un conseiller écarte une ligne fausse en 2 minutes 50 — c'est exactement ce à quoi sert la traçabilité, et c'est pourquoi elle n'est pas négociable.
La mesure de cadre, sur le trimestre : 940 reportings, 940 signatures de conseiller, 0 recommandation d'investissement produite par moi, et 0 donnée de portefeuille sortie du cabinet.
Le pas suivant : que le rapprochement passe en hebdomadaire pour les six partenaires. Sur le trimestre écoulé, il aurait porté les 9 dernières corrections avant la composition, pas après — et vos conseillers signeraient un document qu'ils n'auraient rien à reprendre. chiffres-corriges_63-puis-9.pdf22 % → 6,7 % → 0,9 %, cause mesurée, 940 signatures
⛓ Sourcé · journal des corrections sur deux trimestres, dates d'arrêté des 6 partenaires, avis d'opération manquants
Dernière question, celle qui décidera les associés : qu'est-ce que vous faites sans nous demander, et comment on sort si on veut sortir ?
Trois gestes sans vous demander, un acte sous mandat signé, et une sortie qui se vérifie avant de s'engager plutôt qu'après.
Les trois gestes, et chacun se retire d'un mot :
· Je rapproche chaque semaine les flux de vos six partenaires et je remonte les écarts au middle-office. Et l'inverse est vrai aussi : un dossier que vous fermez sort de l'index à la même heure — je ne garde pas la copie de ce que vous avez décidé d'effacer.
· Je relance les partenaires dont un relevé manque à la date d'arrêté, deux fois, au format que chacun attend. C'est ce geste qui fait tenir la clôture à J+6.
· Je vous remets chaque lundi le relevé par conseiller : clients sans entretien depuis plus de 18 mois, portefeuilles sortis de leurs bornes, échéances du mois. C'est le seul envoi que je fasse de moi-même, et il ne va qu'à vous.
Ce qui reste au conseiller, et c'est ce qui donne sa valeur à votre cabinet : la recommandation d'investissement, qui engage le devoir de conseil · la signature de chaque reporting · la validation du modèle et de ses mentions, qui appartient à votre conformité · et l'entretien lui-même, que rien ne prépare mieux qu'un dossier complet. Sur le trimestre : 940 reportings, 940 signatures, 0 recommandation produite par moi.
La sortie, puisque c'est elle qui décide des associés : aucune migration à l'entrée, donc aucune à la sortie. Votre logiciel de gestion n'est pas remplacé, vos conventions avec vos partenaires ne changent pas, l'index se supprime et ne contenait aucun portefeuille — seulement de quoi retrouver vos données là où elles sont, et le modèle de reporting enrichi, la page de tête, la note de méthode, le dossier de conformité et le relevé de ponctualité des partenaires restent à vous, lisibles sans nous. C'est le patrimoine que ce trimestre a créé, et il ne serait pas honnête qu'il reste chez nous.
Ce que je propose pour que ce ne soit pas une phrase : un essai de sortie à blanc au bout du premier trimestre, une demi-journée — on coupe, on vérifie que le cabinet produit exactement comme avant, on remet en service. Le protocole est écrit et la date qui vous coûte le moins est la deuxième semaine du mois qui suit une clôture : c'est votre creux d'activité depuis trois ans. Vos associés sauront ce que vaut la promesse avant d'avoir engagé une deuxième année. cadre-technique_ou-vivent-les-portefeuilles-de-vos-clients.pdfRéversibilité : 0 migration à l'entrée, 0 à la sortie
✎ Cadre · paramétrage des gestes automatiques, journal des signatures, protocole d'essai de sortie, formats d'export
Les trois gestes, et chacun se retire d'un mot :
· Je rapproche chaque semaine les flux de vos six partenaires et je remonte les écarts au middle-office. Et l'inverse est vrai aussi : un dossier que vous fermez sort de l'index à la même heure — je ne garde pas la copie de ce que vous avez décidé d'effacer.
· Je relance les partenaires dont un relevé manque à la date d'arrêté, deux fois, au format que chacun attend. C'est ce geste qui fait tenir la clôture à J+6.
· Je vous remets chaque lundi le relevé par conseiller : clients sans entretien depuis plus de 18 mois, portefeuilles sortis de leurs bornes, échéances du mois. C'est le seul envoi que je fasse de moi-même, et il ne va qu'à vous.
Ce qui reste au conseiller, et c'est ce qui donne sa valeur à votre cabinet : la recommandation d'investissement, qui engage le devoir de conseil · la signature de chaque reporting · la validation du modèle et de ses mentions, qui appartient à votre conformité · et l'entretien lui-même, que rien ne prépare mieux qu'un dossier complet. Sur le trimestre : 940 reportings, 940 signatures, 0 recommandation produite par moi.
La sortie, puisque c'est elle qui décide des associés : aucune migration à l'entrée, donc aucune à la sortie. Votre logiciel de gestion n'est pas remplacé, vos conventions avec vos partenaires ne changent pas, l'index se supprime et ne contenait aucun portefeuille — seulement de quoi retrouver vos données là où elles sont, et le modèle de reporting enrichi, la page de tête, la note de méthode, le dossier de conformité et le relevé de ponctualité des partenaires restent à vous, lisibles sans nous. C'est le patrimoine que ce trimestre a créé, et il ne serait pas honnête qu'il reste chez nous.
Ce que je propose pour que ce ne soit pas une phrase : un essai de sortie à blanc au bout du premier trimestre, une demi-journée — on coupe, on vérifie que le cabinet produit exactement comme avant, on remet en service. Le protocole est écrit et la date qui vous coûte le moins est la deuxième semaine du mois qui suit une clôture : c'est votre creux d'activité depuis trois ans. Vos associés sauront ce que vaut la promesse avant d'avoir engagé une deuxième année. cadre-technique_ou-vivent-les-portefeuilles-de-vos-clients.pdfRéversibilité : 0 migration à l'entrée, 0 à la sortie
✎ Cadre · paramétrage des gestes automatiques, journal des signatures, protocole d'essai de sortie, formats d'export
Inférence locale · traitements dans l'UE visés
Votre cas n'est pas ici ? C'est exactement ce dont on parle en 15 minutes. Réserver l'audit gratuit →
Cas d'usage
Que fait l'agent concrètement ?
Un agent, plusieurs moments du suivi client. Tous ces usages fonctionnent en appui, sous votre validation.
Inclus dans votre agent
Les 3 capacités essentielles à cette promesse sont comprises, sans surcoût.
À partir de 653 € HT / mois
Reportings préparés
Compose composition, évolution et mouvements dans votre format.
Mentions réglementaires
Reprend frais et informations d'usage attendus dans le document.
Traçabilité des chiffres
Renvoie chaque chiffre à l'enregistrement dont il est issu.
Contrôles et garanties
Ces 4 contrôles sont intégrés à l'agent : ils encadrent ce qu'il fait, quelle que soit la formule retenue. Ils ne se choisissent pas et ne s'ajoutent pas à votre commande.
Validation humaine, exceptions et escalade
Mettre en œuvre tests, explicabilité, contrôle humain et monitoring
Tracer modèles, décisions, incidents et changements
Protéger les consommateurs, données et secrets réglementés
Autres besoins couverts par nos agents
Chaque carte indique où en est l'agent correspondant : disponible, sur devis, ou encore en cours d'architecture.
Banque, finance & assurance
Pour l'ensemble des enjeux du secteur, découvrez notre page dédiée.
Sur devis Voir la fiche →
Votre besoin sort du cadre ?
Réserver l'audit gratuit →
Composer votre agent
En 15 minutes, nous identifions l'agent le plus pertinent — sans surdimensionner le projet.
Le gain
Combien de temps un conseiller peut-il rendre à l'entretien ?
En prenant en charge la compilation, on déplace l'effort vers le conseil et la relation client. L'ampleur du gain dépend de votre volume et reste à confirmer par un pilote.
Compilation d'un reporting
Reprise des mentions réglementaires
Vérification d'un chiffre
Repères illustratifs, non contractuels, à confirmer par un pilote sur le nombre de clients et de portefeuilles suivis. La recommandation d'investissement engage la responsabilité professionnelle et le devoir de conseil : elle appartient exclusivement au conseiller.
Comment ça se passe
Les étapes de votre projet d'agent IA
1
Audit & cadrage
15 min pour cibler le cas d'usage le plus rentable.
2
Devis ou souscription directe
Une offre du catalogue se souscrit en ligne ; un besoin particulier reçoit un devis chiffré.
3
Conception
Nous concevons l'agent et ses garde-fous.
4
Intégration & tests
Nous raccordons vos outils à l'agent, lui-même hébergé en France.
5
Déploiement
Mise en service et formation de votre équipe.
6
Exploitation
Supervision continue et amélioration.
Tarifs
Une formule, un seul agent
Un agent de reporting patrimonial (composition, mentions, traçabilité), installé et exploité pour vous. Tarifs HT — abonnement annuel, le temps que les gains s'installent durablement.
Agilité
Installation + abonnement maîtrisé
6 975 € HT de mise en service
puis 653 € HT/mois — vous investissez à l'installation et payez un abonnement réduit. Idéal pour maîtriser le coût dans la durée.
- Installation, paramétrage et formation de vos équipes
- Exploitation, supervision humaine, mises à jour et support
- Hébergement souverain en France, ressource dédiée et isolée
Le plus simple
Sérénité
Tout inclus, sans frais d'installation
1 038 € HT /mois
tout compris, démarrage immédiat. Aucun investissement de départ : un abonnement unique. Idéal pour démarrer vite, en toute simplicité.
- Mise en service incluse (installation, paramétrage, formation)
- Exploitation, supervision humaine, mises à jour et support
- Hébergement souverain en France, géré de bout en bout
100 % Souverain
Sur site, vous êtes propriétaire
10 805 € HT de mise en service
puis 868 € HT/mois · + matériel dès 2 491 € (achat unique, en sus) — ordinateur souverain installé chez vous, maintenu à distance. Modèles en local, vos données restituées à la fin du contrat. Engagement 36 mois.
- Matériel installé dans vos locaux (vous en êtes propriétaire)
- Modèles IA français / européens exécutés en local
- Maintenance à distance sécurisée (Suivi Pro inclus)
Non inclus dans les formules : la consommation d'IA (jetons « tokens » des modèles), refacturée au coût réel, sans marge, et suivie en temps réel dans votre espace client. Abonnement de maintenance et de supervision sur une durée initiale de 12 mois pour la formule Agilité, de 24 mois pour la formule Sérénité et de 36 mois pour la formule 100 % Souverain, renouvelable ; niveaux de Suivi (SLA 72 h / 24 h / 4 h) en option. Les développements sur-mesure, intégrations supplémentaires ou volumétries exceptionnelles font l'objet d'un devis. Support du lundi au vendredi, de 9h à 18h. Tarifs hors taxes (HT).
Modèle d'IA :
aucun des modèles d'IA proposés n'entraîne aujourd'hui de supplément fixe. Lorsque le modèle retenu entraîne un coût, ce coût est indiqué au moment du choix, avant la commande, et refacturé au coût constaté, sans marge ; la consommation est facturée au prix de l'éditeur. Les prix des éditeurs sont publiés en dollars américains : le montant refacturé est le montant en euros effectivement supporté par Blue Lemon Agent sur la facture de l'éditeur, au taux de cette facture, sans commission ni majoration.
Composants inclus et composants complémentaires Composants inclus dans l'offre de base : le socle logiciel Blue Lemon Agent, les modèles d'IA de la liste du tunnel de commande, les canaux standards (Microsoft Teams, Slack, WhatsApp Business, courriel, chat du site, agendas, Microsoft 365 / Google Workspace, stockage de fichiers, téléphonie sur IP du marché, pages et comptes professionnels des réseaux sociaux, fiche d'établissement Google), l'hébergement en France de la formule choisie, les sauvegardes, la supervision, les mises à jour et le support. Si l'adaptation de l'agent IA à vos contraintes, à vos besoins ou à vos demandes exige la mise en place d'autres composants payants — licence logicielle d'un éditeur tiers, accès API payant à l'un de vos logiciels, hébergement de données de santé, qui impose en France un hébergeur certifié HDS (art. L. 1111-8 du Code de la santé publique), hébergement qualifié SecNumCloud, service de synthèse vocale, matériel particulier —, ils vous sont proposés en option ou sur devis et refacturés au coût constaté ; rien n'est engagé sans votre accord écrit. Lorsque le modèle d'intelligence artificielle que vous retenez entraîne un coût supplémentaire, ce coût vous est indiqué avant votre commande et vous est refacturé au coût constaté, sans marge.
Ce que vous pouvez attendre
Mise en service
2 à 3 semaines
Agent conçu, canaux raccordés, équipe formée.
Régime nominal
4 à 7 semaines
Après quelques semaines d'usage réel, le temps que le comportement de l'agent soit ajusté à ce que vous attendez.
Estimation indicative, ajustée selon les options que vous retenez. Elle n'est pas un engagement de délai.
Notre engagement
Quatre garanties qui comptent pour vos clients
Les données de vos clients restent chez vousInférence locale ou ressource isolée hébergée en France ; aucune donnée patrimoniale confiée à un tiers, aucune donnée utilisée pour entraîner un modèle.
Données en France, sous droit françaisLes données financières de vos clients : minimisation et localisation en France, architecture conçue pour réduire l'exposition aux législations extraterritoriales, la localisation ne garantissant pas à elle seule l'immunité.
Le conseiller en gestion de patrimoine garde la décisionL'agent produit des reportings clients préparés, vérifiable et modifiable ; aucune validation n'est automatisée.
Supervision humaine & traçabilitéSur le nombre de clients et de portefeuilles suivis : journalisation et suivi systématiques, conformes à l'AI Act.
Aller plus loin
Ressources liées
Questions fréquentes
Vos questions, nos réponses
L'agent formule-t-il des recommandations ?
Non, en aucun cas. Il rassemble les éléments factuels du portefeuille. La recommandation d'investissement engage la responsabilité professionnelle du conseiller et le devoir de conseil.
D'où viennent les chiffres du reporting ?
De vos systèmes de positions et de mouvements, lus tels quels. Chaque chiffre renvoie à l'enregistrement dont il est issu.
Les mentions réglementaires sont-elles à jour ?
Elles sont reprises du modèle que vous maintenez. L'agent applique votre format et vos mentions, sans en créer de nouvelles.
Les portefeuilles sont-ils cloisonnés ?
Oui : les accès sont définis client par client et chaque consultation est journalisée.
Les données de nos clients sont-elles protégées ?
Oui. L'agent est hébergé en France, en inférence locale ou en ressource isolée, avec pour objectif de déploiement des traitements et des accès opérés dans l'Union européenne et une architecture conçue pour réduire l'exposition aux législations extraterritoriales, la localisation ne garantissant pas à elle seule l'immunité. Ces données ne servent pas à entraîner un modèle tiers.
Combien de temps pour déployer cet agent ?
Quelques mois en général, selon le nombre de portefeuilles et l'intégration à vos systèmes, après un audit gratuit puis des phases de conception, d'intégration et de tests.
Cas d'usage liés
D'autres agents pour la finance
Parlons-en
Estimons le potentiel sur vos reportings
15 minutes pour cadrer vos portefeuilles et vos formats — hébergé en France, supervisé, sans engagement.